Вы рассматриваете возможность лизинга автомобиля как ИП? Наши специалисты помогут вам выбрать наиболее выгодные предложения лизинговых компаний и оформить сделку.
Оглавление статьи:
Если у предпринимателя или обычного человека появилась необходимость в собственном транспортном средстве, а наличных средств в достаточном количестве нет, есть несколько способов решить эту проблему: автокредитование или автолизинг. Для того, чтобы понять, какой способ приобретения будет наиболее выгодным, нужно знать преимущества и недостатки каждого из этих вариантов. В этой статье мы расскажем плюсы и минусы, и разберем, что лучше оформить бизнесмену и обычному человеку.
Что лучше лизинг или автокредит
Обе формы финансирования популярны для приобретения транспортного средства. Сказать, какой из этих двух способов однозначно лучше нельзя, так как друг от друга они отличаются практически по всем параметрам: условиями получения, участниками сделки, порядком выплат, процентами и налогами.
Автокредит: что это такое и какие виды автокредита существуют
Автокредитование – это целевое кредитование, которое представляет собой выдачу средств под фиксированный процент. Участниками сделки автокредитования являются банк и клиент (как физические, так и юридические лица).
Несколько нюансов, которые нужно знать:
- При выдаче автокредита имеет значение положительная кредитная история. В случае, если имеются непогашенные задолженности, штрафы/пени за задержку платежей, могут отказать в выдаче, или завысят ставку.
- Проценты переплаты отличается в каждом банке и составляет в среднем от десяти до тридцати. График выплаты платежей корректируется в исключительных случаях. Сумма платежа не меняется в зависимости от сезонности бизнеса, и того факта, приносит ли новый автомобиль прибыль.
- Несмотря на то, что при приобретении машины в кредит клиент получает на нее право собственности и платит налоги, он не имеет возможности распоряжаться ей в полном объеме. Возникнут сложности при продаже авто, если вдруг оно станет не нужным.
Существуют несколько различных видов автокредитования:
- Классический. Может включать в себя внесение первоначального взноса, от размера которого будет зависеть процентная ставка. Чем выше взнос, тем она будет меньше.
- Экспресс-кредитование. Предполагает предоставлением определенный суммы денег в короткий срок. Так как процесс оформления будет в этом случае упрощенный, процент переплаты будет значительно выше.
- Trade-in. Подразумевает обмен старого авто на новый с внесением доплаты.
- Беспроцентный (рассрочка). В этом случае клиент вносит 50 % стоимости, а остальная сумма вносится равными платежами без начисления процентов.
- Если автодилер активно сотрудничает с банком, возможен вариант без первоначального взноса.
Автолизинг: что это такое и какие виды существуют
Этот способ финансирования очень похож на аренду. Основное отличие состоит в том, что, после окончания срока договора, лизингополучатель имеет возможность выкупить автомобиль по рыночной цене с учетом ускоренной амортизации за период аренды. При оформлении, заказчик обращается в лизинговую компанию, которая приобретает авто и в дальнейшем сдает ему же в аренду с возможным последующим выкупом.
Клиентами, т.е. лизингополучателями выступают как юридические и физические лица.
Как мы уже говорили, однозначно сказать, что автолизинг лучше автокредита нельзя но он имеет ряд своих преимуществ:
- При оформлении сделки, предъявляются менее жесткие требования, чем при кредите.
- Предоставляют отсрочку выплаты, если необходимо. Они стремятся сохранить клиента и не применять процедуру изъятия, поэтому легче идут на финансовые каникулы.
- При составлении графика платежей, учитывается сезонность бизнеса.
- Предприятие оптимизирует налоги на прибыль, имущество и НДС.
- Лизинговые компании иногда берут на себя дополнительные обязательства, такие как обслуживание автомобиля, техосмотры и замены устаревших деталей. Банк никогда не берет на себя дополнительных обязательств.
На сегодняшний день самыми популярными считаются следующие виды лизинга:
- Финансовый. Подразумевает участие трех сторон поставщик, лизингодатель и лизингополучатель. Между поставщиком и лизингодателем заключают договор купли-продажи. Лизингодатель сдает авто лизингополучателю в аренду. Средства, полученные за период её действия, полностью или частично покрывают расходы, связанные с покупкой. Финансовый тип обычно предполагает передачу имущества в собственность лизингополучателю после окончания действия договоренностей.
- Оперативный. Выделяется среди других благодаря короткому сроку аренды и повышенными процентами. Отсутствует переход в собственность после того, как сделка завершена.
- Возвратный. В такой сделке участвуют всего две стороны: лизинговая компания и лизингополучатель, как поставщик и получатель в одном лице.
Что выгоднее и дешевле оформить для ИП
В таблице ниже мы выделили несколько важных фактов, которые помогут вам понять выгоду.
| Кредит | Лизинг |
|---|---|
| Всю ответственность за ремонт, техосмотры и обслуживание, берет на себя владелец, т.е. ИП. | За все проблемы, возникающие с арендованным оборудованием отвечает лизингополучатель. Некоторые контракты предусматривают, что заботы по обслуживанию и ремонту берет на себя лизингополучатель, однако ему возмещают затраты. |
| К приобретению доступно как движимое, так и недвижимое имущество. | Лизинговые компании не финансируют земельные участки. |
| Собственником становится заказчик. Однако право пользования у него ограничено. | Собственником будет считаться лизингодатель. |
| Срок оформления составляет до нескольких дней. Банк имеет право потребовать предоставить дополнительные документы, поручение или страховку. | Предварительное решение от нескольких часов, до трех дней. На спецтехнику, грузовые и редкие автомобили больше. |
| Чаще всего автокредит предоставляется на срок около 36 месяцев. Увеличение этого срока сулит за собой повышение процентной ставки. | Подразумевает под собой длительную аренду – в среднем от трех до пяти лет. |
| Потребуются документы подтверждающие вашу платежеспособность, а также залог. | Предмет лизинга сам является залогом. |
| В случае неуплаты, имущество изымается согласно постановления суда. Деятельность ИП придется приостановить. | Если арендатор не вносит необходимые платежи, имущество изымается без дополнительного разрешения. Но только если у арендатора нет открытых кредитных линий, т.е. арендатор должен сохранить за собой возможность заниматься той деятельностью, которая помогает в уплате налогов. |
| График платежей, в котором не учитывается сезонность бизнеса. | На этапе согласования возможно учитывать сезонность бизнеса и предложить гибкий график платежей. |
Если говорить из практики, то лизинг для ИП в большинстве случаев выгоднее, чем автокредит, при учете налогообложения. Если для финансирования капиталовложений предприятия вы выбрали данный способ, то рекомендуем обратиться в к профессионалам за помощью в оформлении.
Что лучше и дешевле для физических лиц
Что лучше для физических лиц - сказать однозначно сложно. Как и в случае с ИП, нужно учитывать потребности и возможности.
Сегодня под лизингом для физических лиц чаще всего понимается заключение договора аренды с правом последующего выкупа автомобиля.
При заключении договора физические лица имеют следующие преимущества:
- Лизинговые предъявляют более мягкие требования.
- Нет отягощения кредитной истории.
- Первоначальный взнос при лизинге будет значительно меньше.
- В контракт иногда включают стоимость дополнительного обслуживания. Банки не берут на себя дополнительные обязательства по обслуживанию авто.
- Является отличным решением для тех, кто предпочитает менять машину каждые 3\5 лет и не хочет вступать в права собственности.
|
|
Заказать консультацию
|