Мы обеспечим грамотное сопровождение лизинговой сделки на всех ее этапах. Каждый наш клиент получает работает с персональным помощником, который погружается во всю нюансы и способствует защите ваших интересов.
Оглавление статьи:
Лизинг является одним из самых выгодных и эффективных способов финансовой поддержки как небольших, так и крупных предприятий.
Хотя процесс оформления проще, чем при классическом кредитовании, механизм работы сложнее. Он имеет множество нюансов, и при возникновении нестандартных ситуаций возникает множество вопросов.
Что такое переуступка прав по договору лизинга
При сотрудничестве с нами, лизинговые стараются предлагать выгодные варианты сотрудничества. Но бывают и варианты, при которых лизингополучатель не становится неспособным выплачивать свои задолженности по платежам. В этом случае обращаются к такому юридическому инструменту как переуступка (передача) прав. Она позволяет урегулировать возникшую ситуацию таким образом, что все остаются в выгодном финансовом положении.
Каковы могут быть причины переуступки
Производится по обоюдному согласию всех участников. На нового арендатора переходит не возможность пользования имуществом, но и обязательства по выплате платежей. На это существует несколько причин:
| Причина | Описание |
|---|---|
| Вынужденная
Причина
|
Используют, когда на каком-либо этапе финансовая нагрузка становится непосильной или нет возможности реструктуризировать график платежей и их отсрочки, клиенту необходимо найти компанию или человека, которая возьмет на себя все страховые обязательства и по выплате всех задолженностей. Эти два субъекта самостоятельно решают, какова будет стоимость уступки, беря в расчет все ранее выплаченные средства. После того, как действующий и потенциальный лизингополучатель приходят к общему решению, они подают заявку в лизинговую, которая проведет необходимую проверку документов потенциального арендатора и принимает решение по исходу сделки. Компания проходит проверку так же, как при подаче заявления на лизинг. Когда решение принято и соглашения подписаны, лизингополучатели производят расчеты между собой и новый получает предмет лизинга. Таким образом, бывший участник полностью освобождает себя от обязательств и больше не участвует в сделке. Описание |
Лизингополучатель хочет произвести переоформление на реального плательщика
Причина
|
Одна из причин - желание лизингополучателя оформить договор на другое юридическое или физическое лицо, которое является частью его компании или холдинга. Данный вариант предполагает либо переуступку либо соглашение о замене. Возможны случаи, когда два субъекта подписывают переуступку будущего права. Результат будет один – договор и страховка, будут переданы. Если участники решат прибегнуть переуступке, ее алгоритм будет тем же, как и с вынужденным вариантом. Описание |
| Лизингополучатель хочет передать права лизинга бенефициару
Причина
|
Дает возможность оформить передачу выкупленного имущества третьему лицу, после окончания сделки между лизинговой и лизингополучателем. Если клиент взял в лизинг внедорожник, всё выполнил и теперь хочет оформить передачу, то в такой ситуации, для того, чтобы исключить возникновение проблем с налоговыми органами, лизинговой и лизингополучателю нужно подписать переуступку будущего права. Предполагает, что вплоть до окончания срока действия договора, платежи вносит лизингополучатель, а вот акт приема-передачи будет подписывать уже конечный владелец. Описание |
Что необходимо для переоформления
Лизинговая может потребовать предоставить определенный пакет документов для проверки платежеспособности нового арендатора. Этот пакет идентичен тому, который предоставляет лизингополучатель на этапе заключения основной сделки.
- Третье лицо обязано предоставить учредительные документы своего предприятия, паспорт руководителя предприятия, выписку расчетного счета о движении средств за последние 12 месяцев, а также бухгалтерские и налоговые отчетные документы. Подробный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в вашей лизинговой компании.
- Если вы планируете оформить переуступку будущего права, третьему лицу не нужно будет предоставлять полный список документов, так как оно фактически не принимает участия в финансовой стороне сделки.
Стоит ли опасаться участия в переуступке лизинга
Наши клиенты часто опасаются, что участие скажется на их кредитному рейтинге и повлиять на возможность брать имущество в лизинг в будущем. На самом деле, бояться этого не нужно.
Это даст вам возможность мирно урегулировать проблемную ситуацию и выйти из сделки с минимальными затратами. Если же вы хотите стать этим «третьим» участником договора, вам также не стоит ничего опасаться, ведь у вас появится возможность получить в пользование имущество по выгодной цене.
Преимущества переуступки
Если сравнивать её с расторжением, то первый значительно выгоднее для лизингополучателя. В этом случае он сможет компенсировать часть своих затрат по выплаченным ранее платежам и освободиться от обязательств. Конечно, предыдущий арендатор не сможет полностью компенсировать своих расходы, однако хотя бы часть из них покроет сумма уступки. Рыночная стоимость уступки, рассчитывается по принципу разницы с учетом износа и остаточной задолженности по договору.
Например, вы взяли в лизинг грузовой автомобиль за 15 миллионов на 7 лет. За первые 4 года, пока вы исправно вносили 2.1 миллион в год. Стоимость имущества в результате износа снизилась до 12 миллионов. Если вы решите переуступить права, то можете рассчитывать на получение уступки в размере 6.4 миллионов.
Расчет производится по формуле:
Стоимость имущества с учетом износа - остаточная задолженность = рыночная стоимость уступки
12 млн.- (12 млн.- (2.1 млн.*4 года) ) = 6.4 млн.
Однако всегда нужно понимать , что расчетная стоимость это лишь предложение, и главным будет “рыночная” стоимость.
При принудительном расторжении договора лизинговая компания потребует с лизингополучателя выплату всех предусмотренных платежей и процентов. Прекращение действия не равняется освобождение от финансовых обязательств.
Как обезопасить себя
Для того, чтобы не беспокоиться о том, что ваши интересы полностью защищены, мы рекомендуем обратиться за помощью к профессионалам.
|
|
Заказать консультацию
|