Какой процент по лизингу считается выгодным

Лизинг - один из самых выгодных способов финансирования предприятий. Это один из видов финансовой аренды, который предполагает трехстороннюю сделку с участием лизингополучателя, лизингодателя и продавца техники. Лизингодатель приобретает на свои средства необходимую лизингополучателю собственность у продавца и сдает её в аренду. Подобного рода договоренности предполагают свои выгоды для каждой из сторон:

• Лизингополучатель получает возможность получить в пользование необходимое ему имущество внеся часть стоимости;
• Продавец(поставщик) получает себе постоянного покупателя в виде лизинговой компании с дополнительным притоком клиентов;
• Лизингодатель имеет прибыль за счет переплаты за финансирование покупки.

Сколько составляет процентная ставка и переплата по лизингу автомобиля

Процентная ставка – это доход, получаемый лизингодателем от лизингополучателя после выплат всей необходимой суммы по договору. Она сильно зависит от ключевой ставки ЦБ, поверх которой лизинговая добавляет свою наценку в среднем от 2 до 11 %. Т.е. если ключевая ставка ЦБ РФ составляет 8%, то лизинг возможно получить под 10-21% годовых. Каждая лизинговая компания предлагает собственные условия для каждого юридического лица и размер процентной ставки не является показательным при выборе.

Важным показателем, является процент удорожания. Т.е. вы как клиент должны точно знать, стоимость переплаты.

Далее вы можете увидеть вариант формулы, с помощью которой происходит раcчет:

$$\mathrm{Процент\; удорожания}=\frac{\mathrm{Общая\; сумма\; платежей}-\mathrm{Стоимость\; предмета\; лизинга}}{\mathrm{Стоимость\; предмета\; лизинга}}*100\%$$

Разберем данную формулу на примере:

Допустим, вы хотите получить в пользование автомобиль стоимостью 4 000 000 рублей.

По итогу общая сумма платежей составит 4 300 000 рублей.

$$\frac{\mathrm{4\; 300\; 000}-\mathrm{4\; 000\; 000}}{\mathrm{4\; 000\; 000}}*100\%=\mathrm{7,5}\%$$

Учитывая эти показатели, мы получаем результат – 7.5% за весь период.

При заключении договора на 2 года, ежегодный процент удорожания составил бы 3.75%.

А теперь попробуем рассчитать непосредственно процентную ставку по договору лизинга автомобиля. Формула актуальна для сделок, предусматриваемых равные платежи на протяжении всего периода.

Доля кредита – это стоимость имущества, которое выкупал лизингодатель. Если договор не предусматривает внесение первичного платежа, то получается, что лизингодатель оплачивает полную стоимость самостоятельно, поэтому доля кредита составит 100% (1). Если же первичный платеж составляет, 20% (0.2), то лизингополучатель внесет 80% (0.8).

Во втором случае процентная ставка составит 7.7%

На что стоит обратить внимание при заключении сделки

Если выбирать приоритетный показатель, то свое внимание сфокусируйте на удорожании собственности.

Также важными показателями является полный анализ условий сделки, включая преференции по налогам и амортизации, а также экономия на страховке. Понимание удорожания не отражают полной картины. Сравнивание процентов по лизингу и по кредиту - одна из самых распространенных ошибок.

Заключать лизинг стоит только когда вы уверены, что сможете погасить первоначальный взнос и регулярно вносить ежемесячные платежи. Не делайте этого в случае, когда для оплаты ежемесячных платежей предприятие рискует уйти в минус, или когда придется брать на себя дополнительные кредитные обязательства. Так вы рискуете потерять право выкупа имущества, за которое вы уже внесли первоначальный взнос. В этом случае лучше попросить разбить платежи на более длительный срок и меньшую сумму.

При изучении условий, обратите внимание на наличие скрытых платежей, комиссий, страховок и неустоек. В условиях может быть прописано, что лизингополучатель обязан заплатить дополнительную комиссию при досрочном выкупе собственности.

Как снизить процент переплаты

Хотя лизинговые предъявляют к своим клиентам более лояльные требования, они обращают внимание на те же факторы, что и обычные банки.

Кто может рассчитывать на снижение переплаты:

• Предприятия, не имеющие задолженности по налогам и получающие постоянную прибыль.
• Клиенты, которые имеют хорошую историю и не имеют задолженности.
• Постоянные клиенты. Но проверять предложения на рынке необходимо всегда - они постоянно меняются.