Верховный Суд России продолжает наводить порядок в лизинговых спорах — причем старается держать баланс, защищая интересы обеих сторон. В 2021 году вышел большой Обзор судебной практики по финансовой аренде, который по сути стал настольной книгой для всех, кто разбирает лизинговые конфликты. Этот документ актуален и сейчас, в 2026 году. Давайте посмотрим, какие важные решения принимали суды и как это влияет на отношения между лизингодателями и лизингополучателями сегодня.
Договор лизинга: когда он считается заключенным
Родовых признаков достаточно
Одна из важных позиций ВС РФ касается требований к описанию предмета лизинга в договоре. Суд четко разъяснил: отсутствие индивидуальных характеристик не делает договор незаключенным, если указаны родовые признаки имущества.
Что это значит на практике? В договоре можно указать, например, "автомобиль марки Toyota, модель Land Cruiser, определенной комплектации и года выпуска" — и этого будет достаточно. Указывать VIN-номер или номер двигателя при заключении договора не обязательно. Главное, чтобы на момент передачи имущества можно было точно определить, что именно передается в лизинг.
Эта позиция особенно важна для компаний, работающих с лизингом новой техники или автомобилей, когда конкретный экземпляр выбирается уже после подписания договора.
Отдельный договор купли-продажи не нужен
Еще один важный момент: для выкупа предмета лизинга не требуется заключать отдельный договор купли-продажи. После того, как вы выплатили все лизинговые платежи, право собственности переходит к вам автоматически.
Это реально упрощает жизнь и экономит время. Лизинговая компания просто передает вам документы на имущество (например, ПТС на автомобиль) — и всё. Никаких дополнительных соглашений, хождений по инстанциям и лишней бумажной волокиты.
Ответственность сторон: кто за что отвечает
Риски, связанные с выбором продавца
Верховный Суд последовательно придерживается позиции: если продавца выбрал лизингополучатель, именно он несет риски, связанные с ненадлежащим исполнением договора поставки. Лизингодатель в этом случае не отвечает за качество или своевременность поставки.
Но есть важное исключение: если лизингодатель сам допустил нарушения при заключении договора с продавцом или не проявил должной осмотрительности, он может быть привлечен к ответственности. Например, если лизингодатель знал о проблемах с продавцом, но не сообщил об этом клиенту.
Обязанность содействовать
Нашли серьезный косяк в лизинговом оборудовании? Лизинговая компания обязана помочь вам разобраться с продавцом. Если она проигнорирует проблему или откажется содействовать – это уже повод расторгнуть договор с вашей стороны.
Как это работает на деле: заметили брак или дефект в технике – сразу пишите лизингодателю. Компания должна помочь выйти на продавца и решить вопрос. Отмахнулись, не ответили или прямо отказались? Это уже нарушение условий договора, причем существенное. А значит, у вас появляется законное основание из этого договора выйти.
Финансовые аспекты: как правильно считать
Лизинговые платежи — это не аренда плюс выкуп
Верховный Суд четко разъяснил экономическую суть лизинга: платежи по договору нельзя разделить на "арендную плату" и "выкупную стоимость". Лизинговый платеж — это единая сумма, которая включает возврат финансирования лизингодателю и плату за пользование этими деньгами.
Это важно понимать при расчете последствий досрочного расторжения договора. Некоторые лизинговые компании пытаются при расторжении выделить "выкупную стоимость" и взыскать ее отдельно, но такие требования необоснованны.
Расторжение договора: как считать сальдо
При расторжении договора лизинга стороны должны провести взаиморасчеты — определить, кто кому должен. Верховный Суд установил четкие правила расчета:
Определяется размер финансирования — это стоимость покупки предмета лизинга (минус аванс) плюс расходы на доставку, оформление и другие издержки лизингодателя.
Рассчитывается плата за финансирование — проценты за период, пока лизингополучатель пользовался деньгами лизингодателя.
Учитывается стоимость возвращенного имущества — обычно это цена, по которой лизингодатель продал предмет лизинга после изъятия.
Сравниваются поступления и требования — если уплаченные платежи плюс стоимость имущества больше требований лизингодателя, разница возвращается лизингополучателю.
Ничтожные условия договора
Суды активно рубят на корню всякие хитрые фокусы, которые недобросовестные лизинговые компании пытаются протащить в договоры. Вот что точно не прокатит:
Платежи по графику после расторжения — договор расторгли, имущество вернули, а с вас продолжают требовать деньги "как будто ничего не случилось"? Нет уж, это незаконно. Договора больше нет — нет и обязанности платить по старому графику.
Штрафы в приоритете — когда вы платите, а деньги сначала списывают на неустойки и пени, и только потом на основной долг. Такая схема ничтожна. Это классический способ загнать человека в долговую яму, и суды это прекрасно понимают.
"Добровольный" отказ от сальдо — вас заставляют заранее подписать, что при расторжении вы не будете претендовать на возврат переплаты (если она образуется после продажи имущества). Суды считают такие условия недействительными.
Короче, если в вашем договоре есть что-то из этого списка — не паникуйте. При возникновении спора смело требуйте, чтобы эти пункты не применялись. Закон на вашей стороне.
Изъятие предмета лизинга: когда суд может отказать
Важно понимать: если у вас есть долг по лизинговым платежам, это не означает автоматическое изъятие имущества. Верховный Суд определил ситуации, когда суд может отказать лизингодателю в праве забрать предмет лизинга:
Нарушение несущественное — долг меньше 5% от стоимости имущества, просрочка до 3 месяцев.
Сумма долга явно не соответствует стоимости того, что хотят изъять.
Изъятие нанесет лизингополучателю серьезный ущерб.
Лизингодатель может вернуть свои деньги иначе, без изъятия.
Такая позиция защищает тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию временно, но в целом исправно платил. Суды смотрят на всю картину целиком и могут отказать в изъятии, если посчитают это чрезмерной мерой.
Страхование: важные нюансы
Кому достается страховое возмещение
Вот как это работает на практике. Допустим, застрахованное имущество в лизинге пострадало — кто получает деньги от страховой?
Верховный Суд дал четкий ответ: если страховка покрывает риски и лизингодателя, и лизингополучателя, то страховая компания не может взыскать выплаченную сумму с лизингополучателя. Даже если он сам виноват в происшествии.
И еще важный момент. Представьте: лизингодатель почему-то не хочет забирать деньги у страховщика. В такой ситуации лизингополучатель имеет право потребовать передать ему право требования к страховой. А если лизингодатель откажется — можно законно перестать платить по договору лизинга до разрешения ситуации.
Права переходят вместе с имуществом
Когда лизингополучатель выплачивает все платежи и становится собственником предмета лизинга, к нему переходят и права страхователя — в том числе по страховым случаям, которые произошли еще до выкупа имущества.
Банкротство: особые правила
Предмет лизинга не входит в конкурсную массу
Если лизингополучатель обанкротился, но продолжает платить по договору лизинга, чтобы сохранить и выкупить имущество, это не считается сделкой с предпочтением. Предмет лизинга принадлежит лизингодателю, поэтому он может получить свои деньги вне общей очереди кредиторов.
Это важное правило защищает как лизинговые компании, так и самих должников — ведь сохранение производственного оборудования или транспорта может помочь бизнесу выйти из кризиса.
Требование об изъятии рассматривается отдельно
Если лизингодатель хочет изъять предмет лизинга у обанкротившегося лизингополучателя, такое требование рассматривается в общем исковом производстве, а не в рамках дела о банкротстве.
Продажа изъятого имущества: как определить справедливую цену
Торги создают презумпцию рыночной цены
Если лизингодатель продал изъятое имущество на торгах, считается, что цена продажи соответствует рыночной — пока лизингополучатель не предоставит доказательства нарушений. Например, что торги проводились непрозрачно или был искусственно ограничен круг участников.
Продажа без торгов требует обоснования
Когда имущество продано без публичных торгов и его цена существенно ниже рыночной, на лизингодателя ложится обязанность доказать разумность своих действий. Если лизингодатель не может обосновать низкую цену продажи, суд при расчете сальдо может использовать рыночную стоимость по отчету оценщика.
Практический совет: если вы узнали, что лизингодатель продал изъятое имущество слишком дешево, закажите независимую оценку и оспорьте размер его требований в суде.
Прибыль от роста стоимости достается лизингополучателю
Важное правило: если предмет лизинга подорожал и был продан дороже, чем куплен, дополнительная выгода принадлежит лизингополучателю. Лизингодатель может использовать эту прибыль только для покрытия своих требований, а остаток должен вернуть.
Это логично, ведь все риски, связанные с имуществом (порча, износ, снижение стоимости), несет лизингополучатель. Соответственно, и выгоды от роста цены должны принадлежать ему.
Валютная индексация: допустима ли?
Во многих лизинговых договорах прописано, что размер платежей может меняться в зависимости от того, как скачет курс валюты. В целом это законно, но есть важные нюансы:
Когда вы подписывали договор, вам должны были четко объяснить, как именно будут пересчитываться платежи при изменении курса
В договоре должны быть прописаны конкретные рамки изменений — нельзя просто писать «можем поднять на сколько захотим»
Изменения должны быть привязаны к реальным вещам — например, к тому, что у лизинговой компании действительно выросли расходы из-за курса
Если же в договоре все размыто, формулировки туманные, а лизингодатель может задирать платежи на свое усмотрение без четких обоснований — такие условия суд вполне может признать недействительными.
Сроки исковой давности
Верховный Суд поставил точку в спорном вопросе: когда начинает отсчитываться срок исковой давности, если договор лизинга расторгнут? Ответ простой — с того момента, как предмет лизинга продали. И это работает для обеих сторон.
Но есть нюанс. Допустим, лизингодатель продал имущество и промолчал об этом. Тогда срок для лизингополучателя может стартовать позже — когда он реально узнал о продаже или когда должен был об этом узнать по логике вещей.
Практические рекомендации для лизингополучателей
Опираясь на позиции Верховного Суда, можно сформулировать несколько важных советов:
1. Тщательно проверяйте договор перед подписанием
Обращайте внимание на условия, которые ущемляют ваши права. Особенно критично изучите разделы о неустойках, порядке расторжения и расчетах при прекращении договора.
2. Фиксируйте все обращения к лизингодателю
Если обнаружили недостатки в имуществе или возникли другие проблемы, уведомляйте лизингодателя письменно. Это пригодится, если дойдет до суда — вы сможете доказать, что он уклонялся от содействия.
3. Не бойтесь оспаривать несправедливые требования
Если лизингодатель требует платить "по графику" после расторжения договора или пытается взыскать несоразмерные штрафы, обращайтесь к специалистам. Судебная практика на вашей стороне.
4. Контролируйте продажу изъятого имущества
Если предмет лизинга изъят, следите за тем, как и по какой цене его продадут. Заниженная стоимость прямо влияет на размер вашей задолженности.
5. При банкротстве оцените целесообразность выкупа
Если бизнес попал в сложную ситуацию, но производственное оборудование или транспорт критически важны для выхода из кризиса, продолжайте платить по лизингу. Суды считают это обоснованным.
Куда обращаться за помощью
Лизинговые споры часто требуют глубокого понимания не только законодательства, но и судебной практики. Самостоятельно разобраться во всех нюансах бывает сложно, особенно когда на кону стоят существенные суммы.
Если вы столкнулись с проблемной ситуацией в лизинге — будь то спор о качестве имущества, несогласие с размером требований лизингодателя или необходимость оспорить условия договора — лучше обратиться к профессионалам, которые специализируются на помощи лизингополучателям.
Мы помогаем предпринимателям и компаниям экономить время, деньги и нервы при оформлении лизинга. Наша экспертиза позволяет находить оптимальные решения, сравнивать условия разных лизинговых компаний и отстаивать ваши интересы, опираясь на актуальную судебную практику.
Материал подготовлен на основе Обзора судебной практики Верховного Суда РФ от 27.10.2021 и актуальных определений ВС РФ. Информация носит общий характер и не является юридической консультацией для конкретной ситуации.