Лизинг — это реально удобная штука для бизнеса. Хочешь оборудование или машины? Не нужно выкладывать сразу кучу денег, плюс налоги можно оптимизировать. Звучит классно, правда?
Но в реальной жизни всё не всегда гладко. Лизингодатели и лизингополучатели регулярно спорят, и эти споры нередко заканчиваются в судах. Давайте разберёмся, из-за чего чаще всего возникают проблемы и как их решают судьи на практике.
Что такое лизинг и почему возникают споры
Лизинг — это финансовая аренда, при которой лизингодатель покупает имущество и передаёт его лизингополучателю во временное пользование с правом последующего выкупа. По сути, это способ кредитования покупки: вы пользуетесь техникой или автомобилем, постепенно выплачиваете его стоимость, а затем становитесь собственником.
Основные виды лизинга:
Финансовый лизинг — самый распространённый вид в России. После выплаты всех платежей имущество переходит в собственность лизингополучателя. Срок договора обычно от 12 до 84 месяцев.
Оперативный лизинг — имущество не выкупается, а возвращается лизингодателю. Подходит для сезонного использования техники.
Возвратный лизинг — компания продаёт своё имущество лизинговой компании, затем берёт его же в лизинг. Это способ получить финансирование под залог собственных активов.
Почему возникают споры:
Несмотря на очевидные плюсы, на практике часто возникают конфликты:
Некачественное имущество — лизингополучатель получает дефектный товар и несёт убытки.
Просрочка платежей — лизингодатель расторгает договор и изымает имущество, требуя при этом доплаты.
Завышенные штрафы и пени — компании начисляют несоразмерные санкции за просрочку.
Расторжение договора — стороны не могут договориться о возврате имущества или выкупной стоимости.
Банкротство лизингополучателя — лизингодатель требует вернуть имущество или включить требования в реестр кредиторов.
Разберём, как суды решают эти вопросы.
Ключевые позиции Верховного Суда РФ по лизингу
В конце октября 2021-го Президиум Верховного Суда выпустил довольно важный документ — обзор того, как суды разбираются с лизинговыми спорами. По сути, это сборник из 39 практических кейсов, которые показывают, как именно нужно действовать, когда возникают проблемы с договором лизинга. Давайте пройдемся по самым интересным моментам оттуда:
1. Отдельный договор купли-продажи не нужен
Позиция суда: Выплатили все платежи по выкупному лизингу? Поздравляю, имущество ваше — автоматически. Никаких отдельных договоров купли-продажи подписывать не нужно, даже если лизинговая компания упорно твердит обратное и ссылается на какой-то пункт в договоре.
Что это значит: Как только вы внесли последний платёж, лизингодатель обязан отдать вам все документы на имущество. Прямо сразу. Если начинаются отговорки в стиле "Ну давайте ещё вот этот договорчик подпишем" — это попытка вас развести. По закону такое требование незаконно.
Пример из жизни: Одна компания взяла грузовик в лизинг. Честно платили, выплатили всё до копейки. Пришли за ПТС — а лизингодатель уперся: мол, сначала договор купли-продажи подпишите, а потом документы получите. ООО не стало с этим мириться, пошло в суд — и выиграло. Судьи были предельно ясны: право собственности переходит само собой, никакие дополнительные бумажки для этого не требуются.
2. Некачественное имущество — проблема продавца, не лизингодателя
Позиция суда: Лизингодатель не отвечает за качество имущества, если его выбрал лизингополучатель. Все претензии нужно предъявлять продавцу.
Но: Если лизингополучатель обращается к лизингодателю за помощью в предъявлении требований продавцу, а тот уклоняется, это может стать основанием для расторжения договора.
Что это значит: Если вы получили бракованное оборудование, обращайтесь напрямую к продавцу. Лизинговая компания обязана содействовать вам в этом. Если она отказывается, вы можете потребовать расторжения договора лизинга и возмещения убытков.
Пример: Компания взяла в лизинг спецтехнику, которая постоянно ломалась. Продавец чинил её по гарантии, но проблемы не прекратились. Лизингополучатель попросил лизингодателя согласовать расторжение договора купли-продажи с продавцом, но тот отказался. Суд признал уклонение существенным нарушением договора и обязал лизингодателя расторгнуть сделку с продавцом.
3. Суд может отказать в изъятии имущества
Слушайте, даже если вы немного просрочили платёж по лизингу, суд вполне может сказать «нет» лизингодателю, который уже потирает руки и готовится забрать ваше имущество. Вот в каких случаях это работает:
Накосячили по-мелкому: долг меньше 5% от стоимости того, что взяли в лизинг, а просрочка не дотянула до 3 месяцев.
Если заберут технику/авто/что там у вас — для бизнеса будет настоящая катастрофа с серьёзными убытками.
У лизингодателя есть другие варианты получить свои деньги (например, через приставов), а он идёт напролом с изъятием.
Короче говоря: не паникуйте и не бегите сразу возвращать имущество, если задолжали. Сначала сходите к толковому юристу — пусть посмотрит на вашу ситуацию. Вполне реально, что суд займёт именно вашу сторону.
Вот реальная история: одна компания задержала всего один платёж на два месяца — подвели контрагенты, бывает. Лизингодатель сразу в атаку: «Всё, расторгаем договор, возвращайте оборудование за 10 миллионов!» А долг-то всего 200 тысяч набежал. Суд посмотрел на это дело и отказал лизингодателю. Почему? Да потому что забрать оборудование — это значит остановить всё производство и угробить компанию убытками. Несоразмерно это всё, в общем.
4. Продажа на торгах — это рыночная цена
Позиция суда: Если лизингодатель продал изъятое имущество на открытых торгах, суд считает цену реализации рыночной. Оспорить её можно, только если доказать нарушения в проведении торгов (например, ограничение доступа участников).
Что это значит: Следите за тем, как лизингодатель продаёт изъятое имущество. Если он не проводит торги или продаёт «по знакомым» за копейки, это можно оспорить.
Пример: Лизингодатель изъял грузовик и продал его другу за 500 тыс. рублей, хотя его рыночная стоимость — 2 млн. Лизингополучатель обжаловал сделку в суде, представив отчёт оценщика. Суд признал цену заниженной и пересчитал сальдо в пользу лизингополучателя.
5. Налоги лизингодателя — не ваши убытки
Позиция суда: Лизингодатель не может включать в расчёт сальдо НДС и другие налоги, уплаченные при продаже изъятого имущества. Уплата налогов — это законная обязанность, а не убыток.
Что это значит: Проверяйте расчёт сальдо. Если в него включены налоги, оспаривайте их в суде.
Типичные споры и способы их решения
Спор 1: Расторжение договора и расчёт сальдо
Ситуация: Лизингополучатель не может платить, договор расторгают, имущество изымают. Стороны спорят, кто кому должен.
Как решается: Суд рассчитывает сальдо встречных обязательств — сравнивает, сколько лизингодатель должен был получить по договору, и сколько получил фактически (платежи + стоимость изъятого имущества). Если получил больше — возвращает разницу лизингополучателю. Если меньше — лизингополучатель доплачивает.
Важно: В сальдо включаются:
Финансирование (стоимость имущества).
Плата за финансирование (вознаграждение лизингодателя).
Лизинговые платежи, уже внесённые.
Стоимость имущества при продаже.
Не включаются:
НДС от продажи.
Суммы, уже взысканные по решению суда.
Совет: Проверьте расчёт сальдо, который предлагает лизингодатель. Часто компании завышают свои требования.
Спор 2: Неустойка за просрочку платежей
Представьте: вы немного задержали платежи по лизингу, а вам прилетает счет на неустойку с такими нулями, что глаза на лоб лезут. Знакомо?
На самом деле, не всё так страшно. Суды понимают, что иногда неустойки бывают откровенно грабительскими, и могут их урезать. Для этого есть статья 333 Гражданского кодекса — она позволяет снизить штрафы, если они явно не соответствуют масштабу вашего косяка.
На что смотрят судьи, когда решают, сколько вы реально должны:
Сколько конкретно вы задолжали.
На сколько затянули с оплатой.
В каком состоянии ваш бизнес (может, у вас форс-мажор случился, а не злостное игнорирование).
Вот реальный случай: компания опоздала с платежом всего на три месяца. Лизингодатель насчитал им 600 тысяч неустойки. Суд посмотрел на цифры, почесал затылок и снизил штраф до 100 тысяч — потому что 600 это уже перебор.
Мораль простая: если чувствуете, что с вас пытаются содрать лишнее — идите в суд и требуйте пересмотра. Просто будьте готовы объяснить, почему неустойка неадекватная. С нормальными аргументами шансы на успех вполне себе есть.
Спор 3: Банкротство лизингополучателя
Лизингополучатель обанкротился. Что делать лизингодателю? У вас два пути: забрать свое имущество или встать в очередь кредиторов.
Вариант первый: возвращаем имущество
Подаете иск об изъятии — это отдельное судебное дело, которое идет параллельно с банкротством. Логика простая: имущество ваше, а не должника, поэтому в конкурсную массу оно не попадает. Суд рассматривает ваше требование по обычным правилам, без привязки к процедуре банкротства.
Вариант второй: идете в реестр кредиторов
Можно включить свои требования в реестр и получать выплаты вместе с другими кредиторами. Интересный момент: никто не запрещает делать оба шага одновременно — и в реестр, и за имуществом. Но если имущество вернули, реестр скорректируют, чтобы вы не получили деньги дважды за одно и то же.
Практический совет
Не тяните с возвратом имущества. Чем дольше оно остается у банкрота, тем больше шансов, что его износят, повредят или вообще потеряют. В банкротстве время работает против вас — действуйте быстро.
Практические рекомендации
Для лизингополучателей:
Проверяйте договор: Обратите внимание на условия расторжения, расчёта сальдо, размер неустойки.
Заботьтесь об имуществе: Если вернёте его в плохом состоянии, расходы на ремонт включат в ваши обязательства.
Возвращайте имущество быстро: После расторжения договора не тяните — за каждый день пользования могут начислить платежи.
Оспаривайте несоразмерные штрафы: Суды часто снижают их по статье 333 ГК РФ.
Требуйте содействия от лизингодателя: Если имущество бракованное, лизингодатель обязан помочь вам в споре с продавцом.
Для лизингодателей:
Оценивайте имущество перед продажей: Привлеките независимого оценщика, чтобы избежать обвинений в занижении цены.
Продавайте на торгах: Это создаёт презумпцию рыночной цены.
Не затягивайте с продажей: Суд может посчитать ваше поведение неразумным и начислить плату за финансирование только до разумного срока продажи.
Не включайте налоги в сальдо: Суды этого не признают.
Документируйте всё: Акты осмотра, переписка, фотографии — всё может пригодиться в суде.
Заключение
Лизинговые споры — тема, где без хорошего знания законов и понимания, как судьи принимают решения, далеко не уедешь. Верховный Суд, конечно, старается быть справедливым к обеим сторонам, но в реальности исход дела часто решает то, насколько грамотно вы выстроили свою линию защиты.
Берете что-то в лизинг? Не подписывайте то, что вам невыгодно, и если что — идите отстаивать свои интересы. Даете имущество в лизинг? Играйте честно и с головой — так меньше шансов, что дело вообще дойдет до суда.
Если уже влипли в спор — лучше сразу привлечь специалистов. Правильный подход может уберечь от серьезных финансовых потерь и сохранить ваш бизнес на плаву.
Как мы можем помочь
Мы в основном помогаем компаниям и предпринимателям оформить лизинг без головной боли. Судебными тяжбами не занимаемся, зато поможем сэкономить на оформлении 5-7%.
Что почитать: