Лизинг грузового авто
Лизинг грузового автотранспорта-это одна из наиболее частых и используемых услуг на рынке лизинга. Причины очевидны: высокая и очень высокая стоимость грузового транспорта, отсюда и длительный срок необходимого финансирования. Возможность внести минимальный аванс(всегда хочется поменьше) и получить технику. Гибкий график погашения. При хороших финансовых показателях не требуется залога, поручителя и плюс дополнительная возможность официальной экономии на налогах и ускоренной амортизации. Но есть и подводные камни, с учетом которых инструмент лизинга грузовых автомобилей будет выгоден и не принесет разочарования в сделке. Выбор лизинговой компании и договора лизинга это главное, но выбор из одной компании или двух, сами понимаете?! Выбором не является!
Рассмотрим сюрпризы в договорах лизинга
- Главным показателем является итоговая сумма договора лизинга! Не ежемесячный платеж, т.к некоторые компании включают дополнительный платеж, тем самым увеличивая срок договора.
- Убедитесь, что все платежи внесены в график по лизингу!
- Внимание на срок договора, размер выкупного платежа, на страховку и её длительность!
- Авансовый или лизинговый платеж? Первый платеж должен быть лизинговый, позволит сразу зачесть НДС и налог на прибыль.
- При рассмотрении окончательной суммы не забывайте об экономии на налогах.
- Собственником автомобиля до окончания срока лизинга, является лизинговая компания. Но это превращается в плюс при претензиях налоговых и судебных инстанций, третьих лиц. Имущество не ваше, поэтому не подлежит аресту.
Онлайн калькуляторы, представленные на сайтах ЛК, дадут информацию с очень приблизительным результатом. При подаче документов вы можете получить стоимость платежа, сильно отличающуюся от предварительного. Сравнить несколько предложений необходимо, чтобы получить самый выгодный договор. Лизинг грузового авто для ИП или юридического лица может получится в разных лизинговых, в зависимости от приоритетов с которыми работает компания. Есть лизинговые, которые работают напрямую с дилерами большегрузного транспорта, специализированной техники и используют все рычаги для формирования “вкусной” цены. Но учитывать нужно всегда, что даже в рамках одной ЛК, на один и тот же предмет лизинга условия для покупки техники для юридического и физического лица будут разными!
Выбор лизинговой компании по финансовым и нефинансовым показателям.
Партнерство с производителями и официальными дилерами дает возможность проведения акций и использовать программы не только для постоянных клиентов, но и для новичков. Участие в федеральных и региональных программах по государственному субсидированию помогают получить скидки от 10% и снизить общую стоимость техники и вносимый аванс.
Сравнение предложений от ЛК можно провести по нескольким параметрам:
- размер аванса(первоначальный взнос);
- сумма финансирования;
- график платежей;
- дополнительные скидки или спецпредложения по предмету лизинга и страхованию;
- возможность включения в лизинговые платежи дополнительных расходов;
- скорость заключения договора и предоставления предмета лизинга(часто это важный момент в сделке);
- процедура проведения сделки быстрое принятие решения), при минимальном пакете документов.
Неценовые факторы договора лизинга
Как правило, уделяется повышенное внимание на ценовые факторы и это понятно. Но неценовые факторы приводят к неправильным действиям и ошибкам, которые могут привести к серьезным денежным потерям и потери предмета лизинга.
- Договор со страховой компанией(максимально важен!);
- личное поручительство;
- ограничение по месту хранения и эксплуатации предмета лизинга;
- пени и штрафы(не регулируются государством);
- безакцептное списание с расчетного счета;
- условия досрочного завершения договора лизинга и перерасчет процентов;
- условия и возможность переуступки долга другому лицу;
- возможность и порядок субаренды предмета лизинга.
Требования к лизингополучателям
Бизнес моложе 6 месяцев для приобретения крупной грузовой техники, как правило, не рассматривается, но всегда есть исключения. Основная часть ЛК рассматривает предприятия от 1 года существования. У вас не должно быть задолженностей по налогам и наличие прибыли. Договоры лизинга без проверки финансовой документации существуют у части ЛК, как правило это стандартные предложения, но условия договора менее выгодные.
Как правило лизинг сравнивают с кредитом, но это не верно. Лизинг это кредит и аренда одновременно. Не путать с арендой грузового транспорта, при которой техника берется на время и вы не сможете стать её собственником. (операционный лизинг).
Лизинговая компания выступает в роли вашего инвестора и тоже планирует получать прибыль.
Лизинг проще получить и быстрее, чем кредит, да и условия будут более лояльными, ведь предмет лизинга является залогом и собственностью ЛК и предварительное решение можно получить в течении одного рабочего дня.
Сравнить кредит и лизинг для тех, кто не платит НДС, проще простого. Где общая сумма договора меньше там и решение, но дополнительно учитывать при кредите придется оценку залогового имущества и страховок (самого автомобиля и залогового имущества, иногда и жизни). Для тех кто находится на общей(стандартной) системе налогообложения выгодно работать с договорами лизинга. т.к. платежи по лизингу содержат входящий НДС, но всегда следует учитывать все ценовые и неценовые факторы и условия выхода из договора. Лизинг грузовых авто для юридических и физических лиц-это не “китайская грамота” и при желании или нехватке времени можно обратиться к профессионалам, которые сэкономят вам время, нервы и деньги.