Поможем быстро и выгодно оформить лизинг для ИП. Отправим заявку в 30+ ведущих лизинговых компаний, поможем собрать документы без путаницы и сэкономить до 47% на налогах.
Как устроен лизинг для ИП и почему это выгодно
Лизинг — это финансовая аренда имущества с последующим выкупом. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) это оптимальный способ обновить коммерческий транспорт, грузовики, спецтехнику или оборудование без изъятия крупных сумм из оборота.
В отличие от кредита, лизинг оформить проще и быстрее. Предмет лизинга выступает залогом, что повышает шансы на одобрение. Кроме того, лизинговые платежи уменьшают налоги. Поскольку лизинговые компании привлекают до 80% капитала в банках, процент удорожания привязан к ключевой ставке. При текущей ставке рефинансирования ЦБ РФ 14.25% средний годовой процент удорожания на рынке также составляет около 14.25%.
Три преимущества работы с нашим онлайн-сервисом
Оформление лизинга напрямую в одной компании часто ведет к переплатам. Наш сервис решает эту проблему за счет автоматизации и конкуренции между лизингодателями:
- Время. Вместо звонков в десятки компаний вы отправляете одну заявку. Мы сами разошлем ее в 30+ ведущих лизинговых компаний.
- Деньги. Лизинговые компании борются за вас, снижая удорожание. Экономия составляет 5–7% от суммы сделки (50–70 тыс. рублей с каждого миллиона). Первая сделка через сервис бесплатна.
- Нервы. Вы общаетесь только со своим персональным менеджером, а не с десятками навязчивых представителей разных компаний.
Сравнение финансовых инструментов для ИП
Сравним финансовую аренду с альтернативными вариантами:
| Параметр | Лизинг для ИП | Банковский кредит | Прямая покупка |
|---|---|---|---|
| Право собственности | У лизинговой компании до выкупа | У предпринимателя с первого дня | У предпринимателя сразу |
| Первоначальный взнос | Авто — от 0% (с субсидиями), спецтехника — от 10% | Обычно не требуется, но нужен залог | 100% стоимости |
| Налоговые вычеты | Возврат НДС 22% и уменьшение налога на доходы | Только амортизация имущества | Нет налоговых льгот |
| Требования к залогу | Залогом выступает предмет лизинга | Нужен залог недвижимости или поручительство | Не требуется |
| Влияние на баланс | Не увеличивает закредитованность в БКИ | Снижает кредитный лимит в банках | Вымывает оборотные средства |
Налоговая оптимизация: как сэкономить до 47%
Экономия зависит от выбранного режима налогообложения:
- Общая система (ОСНО). Самый выгодный вариант. ИП на ОСНО могут вернуть НДС по ставке 22% со всей суммы договора и уменьшить базу для НДФЛ (ставка 13% или 15% при доходе более 5 млн рублей). Общая налоговая выгода достигает 47% от общей суммы договора.
- УСН «Доходы минус расходы». Лизинговые платежи списываются в расходы, снижая налоговую базу (ставка от 5% до 15% по региону).
- УСН «Доходы» и Патент. Расходы не учитываются, поэтому прямой налоговой экономии нет. Но лизинг выгоден за счет сохранения капитала.
Важно: Физическим лицам лизинг невыгоден. У них нет налоговых льгот, а переплата выше, чем по обычному кредиту. Для граждан выгоднее взять потребительский кредит.
Юридическая безопасность и защита активов
Так как до полного выкупа имущество принадлежит лизинговой компании, это дает ИП важные преимущества:
- Защита от ареста. На лизинговое имущество нельзя наложить арест по долгам ИП. В случае банкротства оно не включается в конкурсную массу, если платежи вносятся регулярно.
- Раздел имущества. В случае развода имущество в лизинге не подлежит разделу, так как оно принадлежит сторонней организации.
Как проходит оформление лизинга
Процесс полностью оцифрован и проходит в пять простых шагов:
- Заявка. Заполните анкету на платформе и прикрепите документы.
- Проверка. Мы анализируем показатели бизнеса по открытым данным (возраст бизнеса от 6 месяцев, отсутствие налоговых задолженностей).
- Рассылка. Отправляем заявку в 30+ лизинговых компаний. Сбор коммерческих предложений занимает около суток.
- Выбор. Вы получаете предложения со всеми графиками (аннуитетные, убывающие, сезонные) в единой таблице.
- Сделка. Вы подписываете договор с выбранным партнером, вносите аванс и получаете предмет лизинга.
Чтобы сравнить условия и бесплатно оформить свою первую сделку, зарегистрируйтесь на нашем сервисе или оставьте заявку.